Afin de vous accompagner dans votre premier achat et de vous permettre de concrétiser votre projet dans les meilleures conditions, ouestfrance-immo.com a décidé de créer un guide juste pour vous.
Aujourd’hui, nous vous partageons la seconde partie de notre article "Comment financer mon achat ?"
Quels documents prévoir pour une demande de crédit et pourquoi faire appel à un courtier ?
Suivez le guide !
Dans la partie 1 de cet article sur le financement de votre premier achat immobilier, nous avons abordé la question des différents dispositifs de financement.
Dans cette partie 2, découvrez les documents nécessaires à l’élaboration de votre dossier ainsi que l’intérêt d’avoir recours à un courtier en immobilier dans le cadre de votre projet.
Quels documents dois-je prévoir ?
Pour effectuer votre demande de crédit, un certain nombre de documents va vous être demandé par l’organisme prêteur.
Tout d’abord, vous devrez fournir des documents relatifs à votre identité et votre situation personnelle.
Ainsi, vous devrez fournir :
- Une pièce d’identité (CNI ou Passeport)
- Votre livret de famille, certificat de mariage ou de PACS ou encore jugement de divorce selon votre situation
- Un justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture EDF, facture de téléphone ou attestation d’hébergement par exemple)
- Votre contrat de travail
Mais aussi des documents liés à vos ressources et charges, tels que :
- Vos 3 derniers bulletins de salaire
- Vos 3 derniers relevés de comptes
- Vos 2 derniers avis d’imposition
- Un échéancier de votre ou vos crédits en cours
- Un justificatif d’apport personnel (si donation : une attestation de donation + une pièce d’identité du donateur + un justificatif de la somme objet de la donation)
- Tout autre justificatif de revenu (CAF, revenu foncier, loyers, etc.)
Enfin, vous devrez fournir des documents liés à votre achat immobilier
- un compromis ou une promesse de vente, avec les annexes obligatoires
- ou l’avant contrat de vente en VEFA (pour l’achat d’un logement neuf sur plan)
Notez que la liste n’est pas exhaustive et les documents requis peuvent varier en fonction des banques et des institutions financières.
Dois-je faire appel à un courtier ?
Faire appel à un courtier n’est pas obligatoire, mais il revêt de nombreux avantages non négligeables. D’ailleurs, près de 40 % des Français ont recours à un service de courtage dans le cadre de leur projet immobilier.
Servant d’intermédiaire entre les banques et les acheteurs, le courtier immobilier a à cœur de défendre vos intérêts. Étant donné qu’il apporte un volume de clients conséquent aux banques, il dispose d’un levier de pression largement supérieur au vôtre. C’est pourquoi il est en mesure de vous dénicher la meilleure offre de prêt possible.
De plus, en prenant en compte l’entièreté de votre situation, le courtier s’assurera que vous empruntiez dans des conditions vous permettant de continuer à profiter de la vie (montant des mensualités, Épargne de secours, etc.).
Un courtier immobilier est un allié de taille pour vous aider dans le montage votre dossier de financement. Outre sa capacité à négocier, il connaît tous les dispositifs de financement possibles et vous proposera le montage le plus avantageux en fonction de votre situation.
En outre, faire appel à un courtier peut vous faire gagner du temps et des efforts en gérant les démarches administratives pour vous, vous permettant ainsi de vous concentrer sur la recherche du bien de vos rêves.
La rémunération du courtier est souvent un facteur bloquant pour un acquéreur qui a l’impression de perdre de l’argent en faisant appel à un service de courtage.
Pourtant, ce n’est pas le cas.
En effet, les honoraires des courtiers doivent être connus à l’avance.
Soit, ils sont fixes et s’élèvent en général entre 950 € et 2 000€, soit ils représentent un pourcentage du montant du prêt. Généralement ce pourcentage est de 1%, ce qui tourne autour des 2 000€.
Les honoraires sont donc largement inférieurs à l’économie que vous fait réaliser votre courtier puisque pour un crédit de 200 000 €, avoir recours aux services d’un courtier peut faire gagner entre 15 000 et 40 000 € sur le coût du crédit final.
De plus, les honoraires ne doivent être payés que si vous obtenez votre prêt grâce à votre courtier. On appelle cela la rémunération au succès.
Vous avez ainsi la garantie de réaliser une opération avantageuse car si vous n’obtenez pas votre prêt, vous n’aurez pas à vous acquitter des honoraires.
Une alternative existe. Si vous y êtes éligible, vous pouvez avoir recours à un conseiller en financement et accession via Action Logement. Il s’agit d’un service entièrement gratuit, personnalisé et confidentiel.