Acheter dans le neuf coûte souvent plus cher que dans l’ancien… sauf quand on active les bons dispositifs. En 2025, plusieurs aides nationales, locales et coups de pouce privés peuvent alléger la note, réduire vos mensualités ou accélérer la signature. Tour d’horizon de ces aides et en prime, (re)découvrez « Votre Appartement Sans Délai » pour ceux qui veulent emménager rapidement.
1) Le Prêt à Taux Zéro 2025, la base à vérifier en premier
Le PTZ nouvelle formule finance jusqu’à 50 % du coût de l’opération (plafonds selon revenus, composition du foyer et zone). Dans le neuf, il sert de “coussin” sans intérêts qui fait baisser le coût total du crédit. Pensez à vérifier deux points simples : votre zone géographique (A, B1, B2, C) et votre RFR (revenu fiscal de référence). Si vous y avez droit, le montage gagne tout de suite en confort, surtout pour un premier achat.
2) Le Bail Réel Solidaire (BRS), acheter moins cher en dissociant le foncier
Avec le BRS, vous achetez le bâti à prix régulé et louez le foncier à un Organisme de Foncier Solidaire. Résultat : –15 à –30 % par rapport au marché local, TVA à 5,5 % et, selon les communes, allègements possibles de taxe foncière au démarrage. C’est un excellent tremplin pour les primo-accédants dans les grandes métropoles du Grand Ouest (Rennes, Nantes, Angers, Brest, Caen, Vannes), où les prix ont le plus résisté.
3) Action Logement : le prêt accession qui complète bien un PTZ
Salarié d’une entreprise privée (hors agricole) de 10 salariés et plus ? Le Prêt Accession peut ajouter jusqu’à 30 000 € à taux réduit sur une longue durée, sous conditions de ressources. Il se cumule avec PTZ, PAS/PC et autres prêts bancaires. Intéressant lorsque votre apport est court ou que vous voulez garder un matelas de sécurité pour l’emménagement et les imprévus.
4) PAS et Prêt conventionné : des prêts “sociaux” qui ouvrent des droits
Le Prêt Accession Sociale (PAS) et le Prêt conventionné ne sont pas réservés au neuf, mais ils y sont souvent bienvenus. Ils permettent notamment d’accéder à l’APL Accession selon la situation du ménage et encadrent le taux et la durée du crédit. Utile quand votre taux d’endettement se joue à quelques euros près.
5) TVA réduite en zone ANRU/QPV : un coup de pouce méconnu
Acheter un logement neuf en quartier prioritaire ou en périmètre ANRU élargi peut ouvrir droit à une TVA à 5,5 % au lieu de 20 % (sous conditions de ressources et de localisation). L’économie est massive à la signature : elle se ressent immédiatement sur la mensualité. Demandez systématiquement au promoteur si le programme est éligible et vérifiez l’adresse précise.
6) « Frais de notaire » réduits, un atout mécanique du neuf
Dans le neuf, les droits d’acquisition sont allégés : on parle couramment de “frais de notaire” autour de 2 à 3 % (contre 7 à 8 % dans l’ancien). Sur un T3 à 240 000 €, la différence se compte en milliers d’euros : autant d’épargne que vous n’avez pas à mobiliser, ou que vous gardez pour l’ameublement.
7) Aides locales et offres promoteurs : cumulez, cumulez, cumulez
Beaucoup de collectivités (métropoles, agglo, communes) proposent des aides à l’accession : subventions, zéro intérêts local, soutien aux ménages modestes ou aux primo-accédants. En parallèle, les promoteurs multiplient les avantages commerciaux : remises ponctuelles, frais d’acte offerts, équipements inclus, voire mensualités “lissées” au démarrage. Dans un contexte où le neuf est encore en tension, ces gestes peuvent faire la différence. L’astuce : demandez une fiche récap des aides mobilisables par adresse et par profil.
8) « Votre Appartement Sans Délai » : acheter dans le neuf sans attendre
Vous voulez les clés de votre cocon rapidement (mutation, fin de bail, arrivée d’un enfant) ? L’opération « Votre Appartement Sans Délai » rassemble des logements neufs disponibles immédiatement dans le Grand Ouest, avec des conditions négociées pour accélérer la décision et sécuriser le budget. Selon les lots et partenaires, vous pouvez cumuler des avantages commerciaux conséquents (jusqu’à 32 000 € de remise, cuisine offerte, frais de notaires offerts, etc.) avec les aides vues plus haut (PTZ, Action Logement, TVA réduite, etc.).
→ Découvrir l’opération « Votre Appartement Sans Délai » : https://www.ouestfrance-immo.com/immobilier-neuf/operation-offres-speciales/
Comment composer votre plan de financement (sans vous perdre)
Commencez par valider l’éligibilité PTZ, puis testez une combinaison avec Action Logement et, si vos revenus le permettent, avec un prêt PAS ou PC. Demandez au promoteur si le programme est en TVA 5,5 % (ANRU/QPV) et si des offres commerciales sont en cours. Ajoutez enfin les frais d’acte réduits du neuf et simulez la mensualité finale en intégrant l’assurance emprunteur. Deux ou trois itérations suffisent en général pour obtenir la version la plus équilibrée entre apport, taux, durée et reste à vivre.
Mais vous pouvez aussi vous faire accompagner par un courtier pour être sûr.e de mobiliser toutes les aides et dispositifs auxquels vous êtes éligibles.
Mini-FAQ express
Neuf ou ancien : le PTZ est-il plus intéressant dans le neuf ?
Dans la majorité des cas, oui, car la quotité peut monter jusqu’à 50 % et la mécanique est simple à mobiliser. Dans l’ancien, le PTZ existe aussi, mais nécessite des travaux représentant une part minimale du coût.
Peut-on cumuler BRS et PTZ ?
Oui, c’est fréquent. Le BRS réduit le prix d’achat, et le PTZ allège les mensualités. Ajoutez un prêt Action Logement si vous y avez droit, et vous tenez un montage très compétitif.
TVA 5,5 % en QPV/ANRU : comment savoir si mon adresse est éligible ?
Le promoteur doit pouvoir vous le confirmer et fournir les justificatifs de zonage. L’éligibilité dépend à la fois de l’adresse et de vos ressources.
Les offres promoteurs sont-elles cumulables avec les aides publiques ?
Le plus souvent oui, mais cela varie selon l’opération et la date de signature. Exigez un tableau récapitulatif poste par poste pour ne rien laisser passer.