Le neuf, ce n’est pas dans vos moyens ? Voici une idée reçue persistante. Si l’achat dans le neuf est bien souvent plus onéreux que dans l’ancien, il existe plein de possibilités afin de faire baisser le montant de l’addition et faciliter votre financement. Et même sans être en CDI ! Suivez le guide.
L’incontournable PTZ
Tout d’abord, en tant que primo-accédant.e, vous êtes éligible au Prêt à Taux Zéro, plus communément appelé PTZ. Entre les plafonds revus à la hausse, les zones redéfinies et les conditions d’éligibilité élargies, et sa prolongation jusqu’en 2027, le nouveau PTZ récemment refondu est une véritable opportunité.
Concrètement, il s’agit d’un prêt gratuit, sans intérêt et sans frais de dossier, permettant de financer jusqu’à 50 % du montant de votre bien.
Ainsi, si le PTZ ne fait pas baisser le prix de votre bien, il fait néanmoins drastiquement baisser le coût total de votre achat.
L’avantageux Prêt Accession d’Action Logement
Toujours du côté des prêts intéressants, si vous accédez à la propriété dans le cadre de l’accession sociale, ou optez pour un bail réel solidaire, vous pourriez être éligible au Prêt Patronal. Également connu sous le nom de Prêt Accession Action Logement, ce dispositif est destiné aux salariés des entreprises privées non agricoles comptant plus de 10 salariés. Ce prêt, d’un montant maximal de 30 000 €, offre un taux fixe et réduit de 1 % (hors frais d’assurance obligatoire) sur une durée maximale de 25 ans.
Autre avantage, le prêt accession est cumulable avec le prêt d’accession social, le PTZ ou encore le prêt conventionné. Toutefois, pour en bénéficier, votre revenu fiscal de référence à N-2 doit être inférieur ou égal aux plafonds de ressources réglementaires.
Acheter moins cher en BRS
Autre avantage à être primo-accédant.e, c’est la possibilité de bénéficier du Bail Réel et Solidaire (BRS). Ce dispositif repose sur le principe de dissociation du bâti (le logement) et du foncier (le terrain).
Le BRS permet d’acheter à prix réduit puisque vous n’achetez que le bâti, qui se trouve déjà à un tarif avantageux puisque limité aux plafonds du PSLA (Prêt Social Location-Accession). Le prix de votre achat sera ainsi réduit de 15 à 30 % par rapport aux prix du marché. Vous bénéficiez en plus d’un TVA à 5,5% et, selon les communes, d’un abattement de 30 % sur la taxe foncière. De quoi bien réduire la facture !
Les banques ne sont pas en reste
Mais ce n’est pas terminé.
Saviez-vous que les banques peuvent aussi mettre la main à la pâte ?
Le Crédit Agricole ou le Crédit Mutuel proposent des compléments de PTZ pouvant aller jusqu’à 20 000 € pour les moins de 36 ans ou encore la Banque Populaire qui propose jusqu’à 25 000 € pour les moins de 35 ans.
La Caisse d’Épargne a également annoncé son ambition de soutenir l’achat de la résidence principale des primo-accédants en incluant le bail réel solidaire dans ses financements, et à travers son dispositif spécifique : Grandioz, un prêt évolutif qui augmente la capacité d’emprunt jusqu’à 10 % grâce à des mensualités de départ plus légères.
Et si je n’ai pas de CDI ?
Vous êtes intérimaire, freelance, intermittent du spectacle ou tout simplement en CDD ?
L’accession à la propriété ne vous est pas fermée ! Le CIC a lancé le « Prêt Immo Nouvelles Formes d’Emploi » : un prêt immobilier à taux fixe qui s’adapte aux revenus parfois irréguliers des actifs hors CDI (CDD, auto-entrepreneurs, free-lances, intérimaires, saisonniers ou encore intermittents du spectacle). Contre 3 ans de fidélité, le CIC vous permet d’adapter vos mensualités en fonction de votre activité et de vos revenus, sans frais ni justificatifs.
Les territoires se mobilisent aussi
Enfin, ne sous-estimez pas la force de nos territoires. En effet, il existe des aides locales.
Prenons l’exemple du dispositif “Ma première pierre” dans l’agglomération de Quimper. Réservé aux primo-accédants et sous conditions de ressources, ce dispositif prend la forme d’un prêt à taux zéro. Concrètement, les intérêts sont pris en charge par la collectivité et versés directement à l’organisme bancaire partenaire (Crédit Mutuel de Bretagne ou Crédit agricole).
Afin de permettre au dispositif « Ma première pierre » d’être un véritable effet levier auprès des primo-accédants, des évolutions des modalités d’aides ont été mises en place, telle que l’ouverture aux accédants en BRS.
Il existe également des aides supplémentaires à l’accession dans le neuf sous forme de subvention dans les communautés de communes de La Roche aux Fées, Montfort-sur-Meu, Saint-Méen Montauban ou encore La Turballe.
Aussi, n’hésitez pas à vous renseigner sur le site de l’Anil ou auprès de votre mairie pour savoir si un tel dispositif existe dans votre commune.
Les promoteurs allègent la facture
Impossible de parler d’aides à l’accession dans le neuf sans mentionner le lancement de Crescendo, un prêt bonifié à taux zéro par le promoteur Nexity en partenariat avec la banque LCL.
Il s’agit d’un prêt pouvant atteindre jusqu’à 50 000 euros, sans condition de revenus, et qui est cumulable avec le PTZ de l’État, mais aussi d’autres prêts privés, comme le Prêt Jeunes Actifs de LCL (réservé aux moins de 30 ans) à 0 % jusqu’à 20 000 euros.
Cette offre porte sur 2 206 logements répartis sur 183 programmes.
Enfin, sur ouestfrance-immo.com, dans la rubrique “Les bons plans du neuf “ vous trouverez des offres et remises sur un certain nombre de logements. En effet, nos promoteurs partenaires vous proposent des avantages, tels que des remises pouvant aller jusqu’à 25 000 € selon la taille du logement ou les frais de notaires offerts, afin de faire baisser le montant de votre achat.
Ne sous-estimez pas le montage financier
Pour vous aider à y voir plus clair dans toutes ces possibilités, vous pouvez faire appel à un courtier, un allié de taille pour le montage de votre dossier de financement. De plus, leurs honoraires, qui sont par ailleurs à l’avance, ne doivent être payés que si vous obtenez votre prêt grâce à votre courtier.
Enfin, une alternative existe. Si vous y êtes éligible, vous pouvez avoir recours à un conseiller en financement et accession via Action Logement. Il s’agit d’un service entièrement gratuit, personnalisé et confidentiel.
En sachant tout ça, vous pensez toujours que le neuf est hors de votre portée ?