Entre garant, caution et assurance loyers impayés, pas toujours simple de s’y retrouver. Qui sert à quoi ? Qui protège qui ? Ouest France Immo fait le point pour vous.
Le garant : la solution préférée des bailleurs
Vous cherchez à louer un appartement à Nantes et ses alentours ? Il y a de grandes chances que le propriétaire vous demande un garant. Et ce n’est pas juste “pour faire joli” dans le dossier.
Le garant (ou “caution”) est une personne ou un organisme qui s’engage, par écrit, à payer le loyer, les charges (et même les éventuels dégâts) à votre place, en cas d’impayé.
Cela peut être :
- une personne physique (parent, ami, proche),
- ou une personne morale (banque, entreprise, association, ou dispositif public comme Visale).
Dans les zones où la demande est forte, le garant est devenu quasi indispensable pour rassurer le propriétaire, même si vous avez des revenus corrects. Pourquoi ? Parce qu’il s’agit d’une sécurité gratuite pour le bailleur, souvent préférée à une assurance loyers impayés, qui elle est payante.
Et attention : être garant, ce n’est pas un simple coup de pouce amical. C’est un vrai engagement juridique, parfois lourd de conséquences. En cas de loyers impayés, le garant peut être contraint de payer, et ses revenus, biens ou logement peuvent être saisis si la dette persiste.
Caution simple ou solidaire : ça change tout
Le garant signe un acte de cautionnement, dans lequel il choisit entre deux types d’engagement :
- Caution simple : le bailleur doit d’abord prouver que le locataire ne peut pas payer avant de se retourner vers le garant.
- Caution solidaire : en cas de premier impayé, le propriétaire peut exiger immédiatement le paiement auprès du garant, sans passer par le locataire.
Et en colocation ?
Si vous êtes plusieurs sur le bail, le garant peut être solidaire des dettes de tous les colocataires (dans le cas d’un bail unique). Une alternative : signer des baux séparés, où chaque garant ne couvre qu’un seul locataire.
Ne pas confondre caution et caution
Une petite confusion fréquente : ce qu’on appelle la caution, ce n’est pas la personne qui se porte garant. Il s’agit en réalité du dépôt de garantie, versé au moment de la signature du bail.
Beaucoup de locataires confondent encore caution et garant. Et on comprend pourquoi : dans le langage courant, les deux termes sont souvent utilisés à tort pour désigner l’un et l’autre.
Alors, mettons les choses au clair.
- La caution, c’est une somme d’argent versée au propriétaire au moment de la signature du bail, appelée aussi dépôt de garantie
- Le garant, c’est la personne qui s’engage à payer à votre place en cas de problème
La caution (le dépôt de garantie donc) sert à couvrir d’éventuels loyers impayés ou des dégâts constatés au départ du logement et son montant est encadré par la loi :
- Un mois de loyer hors charges pour une location vide
- Jusqu’à deux mois pour un logement meublé
Cette somme est encaissée par le propriétaire et doit vous être restituée, sauf retenue justifiée, dans un délai d’un ou deux mois après l’état des lieux de sortie.
L’assurance loyers impayés : le parachute du propriétaire
Plutôt que de demander un garant, certains bailleurs préfèrent s’orienter vers une assurance loyers impayés, appelée GLI (Garantie Loyers Impayés). C’est une solution payante, mais qui offre une protection plus complète au propriétaire.
En cas d’impayé, cette assurance peut couvrir :
- Les impayés de loyer,
- Les dégradations locatives,
- Et parfois les frais de contentieux.
La GLI est donc une sorte de parachute financier pour le bailleur. Elle représente un coût mensuel, souvent compris entre 2 et 4 % du montant du loyer, mais permet d’éviter bien des tracas.
❗ Attention :
La loi interdit de cumuler garant et GLI… sauf exceptions.
Par exemple, si vous êtes étudiant, apprenti, ou en contrat précaire, le bailleur peut demander un garant en plus de son assurance, car la GLI ne couvre pas toujours ces profils.
Visale : le garant public et gratuit
Pas de garant dans votre entourage ? L’État peut vous en fournir un.
Le dispositif Visale, proposé par Action Logement, est une garantie gratuite pour le locataire, acceptée par de plus en plus de propriétaires.
Comment ça fonctionne :
- Vous vérifiez votre éligibilité en ligne
- Vous obtenez un certificat de cautionnement à joindre à votre dossier locatif
- Le bailleur est garanti contre les impayés pendant toute la durée du bail
En résumé :
| Dispositif | Protège le bailleur ? | Protège le locataire ? | Payé par qui ? |
| Garantie (personne) | ✅ Oui | ❌ Non | Un proche du locataire |
| Caution (somme) | ✅ Oui | ❌ Non | Le locataire |
| Assurance GLI | ✅ Oui | ❌ Non (sauf cas rares) | Le bailleur |
| Visale | ✅ Oui | ✅ Oui | Gratuit, financé par l’État |
Le bon choix, c’est celui qui vous correspond
Pas de recette magique : chaque situation est différente. L’important, c’est de comprendre les rôles de chacun, et de choisir la solution la plus adaptée à votre profil (locataire ou propriétaire).
Et si vous êtes en plein dans la constitution de votre dossier de location, n’oubliez pas : un bon garant rassure autant qu’un bon dossier. Et parfois, une solution comme Visale peut tout débloquer !